Avslag på reiseforsikring: slik går du gjennom avslaget

Les avslaget opp mot vilkårene

En reiseforsikring kan dekke svært ulike ting: avbestilling, sykdom på reisen, forsinkelse, bagasje og tyveri. Hver del har egne vilkår, egne unntak og egne krav til dokumentasjon. Start med å finne ut nøyaktig hvilken del av forsikringen selskapet har vurdert kravet etter, og hvilken bestemmelse i vilkårene avslaget viser til.

Hent fram forsikringsbeviset og vilkårene som gjaldt da skaden skjedde, ikke dagens vilkår. Les både dekningsbeskrivelsen og unntakene. Mange avslag handler ikke om at skaden ikke er dekket, men om at selskapet mener noe mangler: et dokument, en bekreftelse eller en opplysning.

• Hvilken del av forsikringen gjelder kravet?
• Hvilken vilkårsbestemmelse viser avslaget til?
• Er avslaget begrunnet med unntak, manglende dokumentasjon eller beregning?
• Har selskapet tatt stilling til hele kravet, eller bare deler av det?

Typiske avslagsgrunner og hva du kan gjøre

Manglende dokumentasjon er en vanlig grunn. Har selskapet bedt om legeerklæring, kvitteringer, bekreftelse fra flyselskapet eller anmeldelse til politiet, er det ofte enklest å skaffe det og sende kravet på nytt med en kort forklaring.

Er avslaget begrunnet med et unntak i vilkårene, må du se på om unntaket faktisk passer på din situasjon. Skriv konkret hva som skjedde, og hvorfor du mener unntaket ikke gjelder. Legg ved det som underbygger din versjon.

Gjelder uenigheten beregningen, for eksempel hvor mye som er utbetalt for en ødelagt gjenstand, legg ved kvitteringer eller annen dokumentasjon på verdi og alder.

Fristene i forsikringsavtaleloven

Etter forsikringsavtaleloven § 8-5 må et skadekrav meldes til selskapet innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene som begrunner det. Avslår selskapet kravet helt eller delvis, mister du retten til erstatning hvis du ikke går til sak eller krever behandling i klageorgan innen seks måneder etter at du fikk skriftlig melding om avslaget. Meldingen fra selskapet skal opplyse om fristens lengde, hvordan den avbrytes og hva som skjer hvis den oversittes.

Gjelder kravet en del av reiseforsikringen som er personforsikring, gjelder tilsvarende regler i forsikringsavtaleloven § 18-5. Noter datoen du mottok avslaget, og les hvilken frist selskapet selv har oppgitt.

Erstatningen skal utbetales så snart selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne erstatningen (forsikringsavtaleloven § 8-2).

Dokumentasjon som ofte avgjør saken

Hva du trenger, avhenger av hvilken del av forsikringen kravet gjelder. Vilkårene sier hva selskapet krever, og det lønner seg å følge listen nøye. Har du allerede fått avslag, bør du sjekke om det du sendte, faktisk svarer på det selskapet ba om.

• Avbestilling: legeerklæring som viser når sykdommen oppsto og hvorfor reisen ikke kunne gjennomføres, og bekreftelse på hva som ikke ble refundert.
• Sykdom på reisen: journal eller erklæring fra behandlende lege og kvitteringer for utgiftene.
• Tyveri: anmeldelse eller bekreftelse fra politiet eller hotellet, og dokumentasjon på hva som ble stjålet.
• Bagasje og forsinkelse: skademelding eller bekreftelse fra flyselskapet, og kvitteringer for nødvendige innkjøp.

Klag skriftlig til selskapet først

Skriv en klage til selskapet der du viser til saksnummeret, sier hva du er uenig i, og hvorfor. Legg ved ny dokumentasjon, og be om en ny, skriftlig og endelig vurdering. Hold klagen til det som er uenighet om – en kort og presis klage er lettere å behandle.

Når selskapet står fast

Hver av partene kan kreve at en tvist behandles av en nemnd som er etablert etter forsikringsavtaleloven § 20-1. For forsikringstvister er dette Finansklagenemnda. Seksmånedersfristen i forsikringsavtaleloven § 8-5 og § 18-5 gjelder nettopp kravet om slik nemndbehandling eller søksmål.

Les om hvordan klagen til Finansklagenemnda Forsikring sendes og hva nemnda behandler, på siden om nemnda.