Betalingsanmerkning: når den registreres og når den skal fjernes

Hva en betalingsanmerkning er

En betalingsanmerkning er en opplysning hos et kredittopplysningsforetak om at et krav mot deg er gått til rettslige skritt. Den brukes når banker, utleiere og andre gjør en kredittvurdering av deg. Reglene for hvordan slike opplysninger kan brukes, står i kredittopplysningsloven.

En vanlig purring eller et inkassovarsel gir ikke anmerkning i seg selv. For krav mot privatpersoner kan inkassoopplysninger ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet før en måned etter at inkassoforetaket har sendt stevning eller begjæring om rettslige skritt i saken (kredittopplysningsloven § 10).

Regler som begrenser anmerkningene

Kredittopplysningsloven § 10 har flere regler som er viktige å kjenne til når du ser over en kredittsjekk av deg selv:

• Brudd på en betalingsavtale med inkassoforetaket skal ikke registreres som betalingsanmerkning så lenge avtalen gjenopptas.
• Flere inkassoopplysninger om samme krav registreres som én anmerkning.
• Inkassoopplysninger kan først brukes en måned etter at stevning eller begjæring om rettslige skritt er sendt.

Når anmerkningen er feil

Kredittopplysningsforetaket henter opplysningene fra en kilde, for eksempel inkassoforetaket. Retter eller sletter kilden opplysningen, skal kredittopplysningsforetaket rette eller slette den så snart det får vite om endringen (kredittopplysningsloven § 21). Det betyr at den mest effektive veien ofte går gjennom kilden.

Mener du at kravet bak anmerkningen er bestridt, betalt eller registrert flere ganger, skriv til inkassoforetaket og be om at opplysningen rettes eller slettes. Send samtidig en kopi til kredittopplysningsforetaket og be om at opplysningen rettes. Legg ved dokumentasjon: kvittering, betalingsavtale, innsigelsen din eller annen korrespondanse.

Du har også en alminnelig rett til å få uriktige personopplysninger om deg rettet etter personvernforordningen artikkel 16.

Typiske feil å se etter

Når du har fått innsyn i opplysningene om deg, er det noen feil som er verdt å se spesielt etter. Hver av dem knytter seg til en konkret regel i kredittopplysningsloven, og det gjør det enklere å forklare kilden og kredittopplysningsforetaket hva som er galt.

• Anmerkningen er registrert mindre enn en måned etter at stevning eller begjæring om rettslige skritt ble sendt (kredittopplysningsloven § 10).
• Samme krav står som flere anmerkninger, selv om det skal registreres som én (kredittopplysningsloven § 10).
• Anmerkningen bygger på et brudd på en betalingsavtale som er gjenopptatt (kredittopplysningsloven § 10).
• Kravet er betalt, rettet eller slettet hos kilden, men anmerkningen står fortsatt (kredittopplysningsloven § 21).
• Opplysningen er eldre enn fire år regnet fra første lovlige registrering (kredittopplysningsloven § 21).

Hvor lenge en anmerkning kan stå

Hovedregelen er at en opplysning ikke skal behandles i kredittopplysningsvirksomhet lenger enn fire år regnet fra den datoen den første gang ble lovlig registrert, med mindre annet følger av loven (kredittopplysningsloven § 21).

Betaler du kravet, skal kilden melde det, slik at opplysningen kan slettes. Se derfor til at du får skriftlig bekreftelse fra inkassoforetaket på at kravet er gjort opp, og ta vare på den.

Ser du at anmerkningen fortsatt står etter at kravet er betalt, send bekreftelsen til både inkassoforetaket og kredittopplysningsforetaket, og be dem rette opplysningen. Henvis til at kredittopplysningsforetaket skal følge kildens retting eller sletting så snart det får vite om endringen (kredittopplysningsloven § 21). Be om skriftlig bekreftelse når det er gjort.

Slik går du fram

Bestill innsyn i kredittopplysningene om deg, slik at du ser nøyaktig hvilke anmerkninger som er registrert og hvem som er kilden. Sammenlign med dine egne papirer: når ble kravet sendt til rettslige skritt, er det betalt, finnes det en betalingsavtale, eller står samme krav flere ganger?

Er saken uenighet om selve inkassokravet eller salærene, kan den også være en sak for Finansklagenemnda Inkasso. En anmerkning som bygger på et krav som er bortfalt eller rettet, skal ikke bli stående.